Obwohl der Begriff Sustainable Finance von wichtiger Bedeutung f\u00fcr die Zukunft der Finanzwirtschaft ist, hat er sich durch den \u201eNachhaltigkeitstrend\u201c in den vergangenen Jahren immer mehr zu einem Marketing-Schlagwort entwickelt. Oft wird er verwendet, ohne zu wissen, was es eigentlich bedeutet, ein nachhaltiges Finanzunternehmen zu f\u00fchren. Also was verbirgt sich hinter dem Begriff Sustainable Finance und welche Forderungen der Europ\u00e4ischen Union (EU) f\u00fcr die Finanzwirtschaft verstecken sich dahinter?<\/p>\n\n\n\n
In diesem Blogartikel r\u00e4umen wir mit dem Begriff Sustainable Finance auf, erkl\u00e4ren dir, was man darunter versteht und wie du Sustainable Finance Strategien konkret in deinem Finanzdienstleistungsunternehmen etablieren kannst.<\/p>\n\n\n\n
<\/span>Was ist Sustainable Finance?<\/span><\/h2>\n\n\n\nSustainable Finance<\/strong>, oder deutsch: Nachhaltigkeit im Finanzsystem<\/strong>, bezeichnet den Einbezug von Umwelt-, Gesellschafts- und Unternehmensf\u00fchrungsaspekten. Vielleicht hast du diese Philosophie schon einmal unter anderen Begriffen, wie Green Finance oder ESG Finance, geh\u00f6rt. ESG steht hierbei f\u00fcr \u201eEnvironment\u201c (Umwelt), \u201eSocial\u201c (Soziales) und \u201eGovernance\u201c (Unternehmensf\u00fchrung). Konkret bedeutet Sustainable Finance also eine nachhaltige Unternehmensstruktur f\u00fcr Finanzdienstleister<\/strong> zu etablieren, sei es durch interne Strukturen wie Digitalisierungsma\u00dfnahmen, um den Papierverbrauch zu reduzieren oder das Investieren in ausschlie\u00dflich nachhaltige Geldanlagen.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\nLaut der Deutschen Bundesbank<\/a> ist die Bankenaufsicht (BaFin) dazu angehalten, Nachhaltigkeitsrisiken zu pr\u00fcfen und Finanzunternehmen dazu zu bewegen, einen \u00dcbergang in eine nachhaltigere Finanzwirtschaft zu gehen. Schon jetzt ist klar: Sustainable Finance ist mehr als nur ein leeres Marketing-Schlagwort. Es ist, nicht zuletzt durch das Pariser Klimaabkommen, tief in unserem europ\u00e4ischen Compliance-System verankert. Nachhaltigkeitsrisiken, oder auch ESG-Risiken genannt, werden stets gepr\u00fcft und in Zusammenarbeit mit der BaFin in dem Report \u201eNachhaltigkeitsrisiken in der Bankenaufsicht<\/a>\u201c festgehalten. Um dein Finanzunternehmen nachhaltig zu f\u00fchren, ist es von zentraler Bedeutung, die ESG-Kriterien zu verstehen und in die Gesch\u00e4ftsstrategie deines Finanzunternehmens zu integrieren. Dies erfordert eine Bewertung der eigenen Unternehmenspraktiken, Risikomanagementprozesse und Investitionsentscheidungen im Hinblick auf Umwelt, Soziales und guter Unternehmensf\u00fchrung.<\/p>\n\n\n\n<\/span>Was wird in ESG-Compliance Vorgaben von Finanzdienstleistern erwartet?<\/span><\/h2>\n\n\n\nNeben den allgemeinen regulatorischen Vorgaben in der Finanzwirtschaft durch unter anderem die MaRisk <\/a>und BAIT ist ESG Compliance ein weiterer Bestandteil, welchen Finanzdienstleister ber\u00fccksichtigen m\u00fcssen. So stellt die EU entsprechende Vorschriften wie die Sustainable Finance Disclosure Regulation und die Green Asset Ratio, in diesen unter anderem Vorgaben zu den folgenden Themen geregelt sind:<\/p>\n\n\n\n\n- Integration von ESG-Aspekten in die Anlage- und Finanzierungsstrategien<\/li>\n\n\n\n
- Transparente Nachhaltigkeitsberichterstattung an alle Stakeholder<\/li>\n\n\n\n
- Festlegung von KPIs zur F\u00f6rderung der Nachhaltigkeit<\/li>\n\n\n\n
- Offenlegung der Nachhaltigkeitsziele und -leistungen<\/li>\n\n\n\n
- Einbindung der ESG-Kriterien in die Risikobewertung und das Risikomanagement<\/li>\n\n\n\n
- Sicherstellung der Unabh\u00e4ngigkeit und Integrit\u00e4t von ESG-Ratings<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
<\/span>6 Schritte, um Sustainable Finance in deinem Finanzunternehmen zu etablieren<\/span><\/h2>\n\n\n\nDiese Vorgaben klingen zun\u00e4chst nach viel Arbeit und wahrscheinlich fragst du dich jetzt: Wie kann ich Sustainable Finance in meinem Finanzunternehmen konkret etablieren? Die folgenden 6 Schritte geben dir einen ersten Ansatz zu einer ESG-konformen Berichterstattung:<\/p>\n\n\n\n![\"Infografik](\"https:\/\/www.d-velop.de\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/08\/infografik-sustainable-finance-nachhaltigkeitsberichterstattung-1090x358.png\")
<\/figure>\n\n\n\n1. Identifiziere relevante ESG-Kriterien<\/h3>\n\n\n\n
Bestimme die Umwelt-, sozialen und Governance-Kriterien, die f\u00fcr dein Finanzunternehmen relevant sind und identifiziere die Bereiche, in denen du einen positiven Einfluss haben kannst, sowie die Risiken, welche du vermeiden m\u00f6chtest. So k\u00f6nntest du dich zum Beispiel auf den Umweltaspekt der ESG-Compliance fokussieren und mittels einer digitalen Unterschrift deine Kreditvertragsprozesse digitalisieren. Damit hast du einen positiven Einfluss auf den Papierverbrauch deines Finanzunternehmens und minimierst gleichzeitig das Risiko erh\u00f6hter Kosten durch Druck und Versand der Kreditvertr\u00e4ge.<\/p>\n\n\n\n
2. Integriere ESG in deine Gesch\u00e4ftsstrategie<\/h3>\n\n\n\n
Passe deine Gesch\u00e4ftsstrategie dahin gehend an, dass ESG-Kriterien in Unternehmenszielen und Entscheidungsprozessen ber\u00fccksichtigt werden. Durch unternehmensspezifische KPIs wie eine Erweiterung der Homeoffice-Regelung zur Vermeidung von CO\u2082-Aussto\u00dfen durch Fahrtkosten kannst du sicherstellen, dass Sustainable Finance ein integraler Bestandteil deiner Unternehmenskultur wird.<\/p>\n\n\n\n
3. Etabliere ein ESG-Reporting-System<\/h3>\n\n\n\n
Mit einem robusten Berichtserstattungssystem erm\u00f6glichst du Stakeholdern, den Fortschritt in deinem Finanzunternehmen zu beobachten, Vergleichbarkeit zu gew\u00e4hrleisten und die Entwicklung verschiedenster Nachhaltigkeitsindikatoren nachzuvollziehen. Mittels digitaler Postzustellung<\/a> kannst du so alle Stakeholder informieren, ohne zus\u00e4tzliche Umweltbelastungen f\u00fcr das ESG-Reporting in Kauf zu nehmen.<\/p>\n\n\n\n4. Schulung und Sensibilisierung<\/h3>\n\n\n\n
Ein weiterer Schritt f\u00fcr die Einbindung von Sustainable Finance in deinem Unternehmen ist die Schulung und Sensibilisierung deiner Mitarbeitenden. Bilde deine Mitarbeitenden regelm\u00e4\u00dfig zu ESG-Themen weiter und erh\u00f6he so ihr Bewusstsein f\u00fcr nachhaltige Praktiken, wie zum Beispiel weniger Papier im B\u00fcro verwendet werden kann. So wird der Begriff Sustainable Finance mit Leben gef\u00fcllt und weniger als nur ein weiteres Marketinginstrument angesehen.<\/p>\n\n\n\n
5. Externe Bewertungen und Pr\u00fcfungen<\/h3>\n\n\n\n
Um deinem Finanzunternehmen die n\u00f6tige Glaubw\u00fcrdigkeit bei der Einhaltung von Sustainable Finance Richtlinien zu geben, kannst du deine Nachhaltigkeitsstrategien und -leistungen von unabh\u00e4ngigen Dritten bewerten und pr\u00fcfen lassen. Externe Bewertungen wie Nachhaltigkeitsratings und Zertifizierungen erh\u00f6hen nicht nur die Transparenz deines Unternehmens, sondern st\u00e4rken auch das Vertrauen deiner Stakeholder. Nat\u00fcrlich kannst du diese Zertifikate dann ebenfalls als Marketinginstrument verwenden (nur geht es in diesem Fall mit mehr Glaubw\u00fcrdigkeit und Kontext einher).<\/p>\n\n\n\n
6. Analyse deiner Daten<\/h3>\n\n\n\n
F\u00fcr eine Dokumentation und Berichterstattung \u00fcber die \u201eGr\u00f6\u00dfe des bisherigen \u00f6kologischen Fu\u00dfabdrucks\u201c \u2013 und der daraus resultierenden Ableitung, inwieweit Nachhaltigkeitsziele erreicht wurden \u2013 ist es notwendig, eine Vielzahl von Daten auszuwerten. Etwa Verbrauchswerte von Gas, Strom oder Wasser und Abwasser in deinem Finanzunternehmen. Hier kann eine automatisierte Auswertung der Abrechnungen unterst\u00fctzen, die Daten aus eingehenden Dokumenten medienbruchfrei<\/a> zu ermitteln und in Analysetools zu \u00fcberf\u00fchren. Dadurch bist du in der Lage, vielleicht sogar mittels k\u00fcnstlicher Intelligenz<\/a>, deine ESG-relevanten Daten zu analysieren und strategische Ableitungen f\u00fcr dein Finanzunternehmen zu treffen.<\/p>\n\n\n\n\nMit SaaS in 5 Schritten zu einem nachhaltigen Finanzunternehmen<\/strong>: Digitalisierung als Katalysator f\u00fcr eine nachhaltige Finanzwirtschaft<\/p>\n\n\n\n\t
Laut der Deutschen Bundesbank<\/a> ist die Bankenaufsicht (BaFin) dazu angehalten, Nachhaltigkeitsrisiken zu pr\u00fcfen und Finanzunternehmen dazu zu bewegen, einen \u00dcbergang in eine nachhaltigere Finanzwirtschaft zu gehen. Schon jetzt ist klar: Sustainable Finance ist mehr als nur ein leeres Marketing-Schlagwort. Es ist, nicht zuletzt durch das Pariser Klimaabkommen, tief in unserem europ\u00e4ischen Compliance-System verankert. Nachhaltigkeitsrisiken, oder auch ESG-Risiken genannt, werden stets gepr\u00fcft und in Zusammenarbeit mit der BaFin in dem Report \u201eNachhaltigkeitsrisiken in der Bankenaufsicht<\/a>\u201c festgehalten. Um dein Finanzunternehmen nachhaltig zu f\u00fchren, ist es von zentraler Bedeutung, die ESG-Kriterien zu verstehen und in die Gesch\u00e4ftsstrategie deines Finanzunternehmens zu integrieren. Dies erfordert eine Bewertung der eigenen Unternehmenspraktiken, Risikomanagementprozesse und Investitionsentscheidungen im Hinblick auf Umwelt, Soziales und guter Unternehmensf\u00fchrung.<\/p>\n\n\n\n Neben den allgemeinen regulatorischen Vorgaben in der Finanzwirtschaft durch unter anderem die MaRisk <\/a>und BAIT ist ESG Compliance ein weiterer Bestandteil, welchen Finanzdienstleister ber\u00fccksichtigen m\u00fcssen. So stellt die EU entsprechende Vorschriften wie die Sustainable Finance Disclosure Regulation und die Green Asset Ratio, in diesen unter anderem Vorgaben zu den folgenden Themen geregelt sind:<\/p>\n\n\n\n Diese Vorgaben klingen zun\u00e4chst nach viel Arbeit und wahrscheinlich fragst du dich jetzt: Wie kann ich Sustainable Finance in meinem Finanzunternehmen konkret etablieren? Die folgenden 6 Schritte geben dir einen ersten Ansatz zu einer ESG-konformen Berichterstattung:<\/p>\n\n\n\n Bestimme die Umwelt-, sozialen und Governance-Kriterien, die f\u00fcr dein Finanzunternehmen relevant sind und identifiziere die Bereiche, in denen du einen positiven Einfluss haben kannst, sowie die Risiken, welche du vermeiden m\u00f6chtest. So k\u00f6nntest du dich zum Beispiel auf den Umweltaspekt der ESG-Compliance fokussieren und mittels einer digitalen Unterschrift deine Kreditvertragsprozesse digitalisieren. Damit hast du einen positiven Einfluss auf den Papierverbrauch deines Finanzunternehmens und minimierst gleichzeitig das Risiko erh\u00f6hter Kosten durch Druck und Versand der Kreditvertr\u00e4ge.<\/p>\n\n\n\n Passe deine Gesch\u00e4ftsstrategie dahin gehend an, dass ESG-Kriterien in Unternehmenszielen und Entscheidungsprozessen ber\u00fccksichtigt werden. Durch unternehmensspezifische KPIs wie eine Erweiterung der Homeoffice-Regelung zur Vermeidung von CO\u2082-Aussto\u00dfen durch Fahrtkosten kannst du sicherstellen, dass Sustainable Finance ein integraler Bestandteil deiner Unternehmenskultur wird.<\/p>\n\n\n\n Mit einem robusten Berichtserstattungssystem erm\u00f6glichst du Stakeholdern, den Fortschritt in deinem Finanzunternehmen zu beobachten, Vergleichbarkeit zu gew\u00e4hrleisten und die Entwicklung verschiedenster Nachhaltigkeitsindikatoren nachzuvollziehen. Mittels digitaler Postzustellung<\/a> kannst du so alle Stakeholder informieren, ohne zus\u00e4tzliche Umweltbelastungen f\u00fcr das ESG-Reporting in Kauf zu nehmen.<\/p>\n\n\n\n Ein weiterer Schritt f\u00fcr die Einbindung von Sustainable Finance in deinem Unternehmen ist die Schulung und Sensibilisierung deiner Mitarbeitenden. Bilde deine Mitarbeitenden regelm\u00e4\u00dfig zu ESG-Themen weiter und erh\u00f6he so ihr Bewusstsein f\u00fcr nachhaltige Praktiken, wie zum Beispiel weniger Papier im B\u00fcro verwendet werden kann. So wird der Begriff Sustainable Finance mit Leben gef\u00fcllt und weniger als nur ein weiteres Marketinginstrument angesehen.<\/p>\n\n\n\n Um deinem Finanzunternehmen die n\u00f6tige Glaubw\u00fcrdigkeit bei der Einhaltung von Sustainable Finance Richtlinien zu geben, kannst du deine Nachhaltigkeitsstrategien und -leistungen von unabh\u00e4ngigen Dritten bewerten und pr\u00fcfen lassen. Externe Bewertungen wie Nachhaltigkeitsratings und Zertifizierungen erh\u00f6hen nicht nur die Transparenz deines Unternehmens, sondern st\u00e4rken auch das Vertrauen deiner Stakeholder. Nat\u00fcrlich kannst du diese Zertifikate dann ebenfalls als Marketinginstrument verwenden (nur geht es in diesem Fall mit mehr Glaubw\u00fcrdigkeit und Kontext einher).<\/p>\n\n\n\n F\u00fcr eine Dokumentation und Berichterstattung \u00fcber die \u201eGr\u00f6\u00dfe des bisherigen \u00f6kologischen Fu\u00dfabdrucks\u201c \u2013 und der daraus resultierenden Ableitung, inwieweit Nachhaltigkeitsziele erreicht wurden \u2013 ist es notwendig, eine Vielzahl von Daten auszuwerten. Etwa Verbrauchswerte von Gas, Strom oder Wasser und Abwasser in deinem Finanzunternehmen. Hier kann eine automatisierte Auswertung der Abrechnungen unterst\u00fctzen, die Daten aus eingehenden Dokumenten medienbruchfrei<\/a> zu ermitteln und in Analysetools zu \u00fcberf\u00fchren. Dadurch bist du in der Lage, vielleicht sogar mittels k\u00fcnstlicher Intelligenz<\/a>, deine ESG-relevanten Daten zu analysieren und strategische Ableitungen f\u00fcr dein Finanzunternehmen zu treffen.<\/p>\n\n\n\n Mit SaaS in 5 Schritten zu einem nachhaltigen Finanzunternehmen<\/strong>: Digitalisierung als Katalysator f\u00fcr eine nachhaltige Finanzwirtschaft<\/p>\n\n\n\n\t<\/span>Was wird in ESG-Compliance Vorgaben von Finanzdienstleistern erwartet?<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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<\/span>6 Schritte, um Sustainable Finance in deinem Finanzunternehmen zu etablieren<\/span><\/h2>\n\n\n\n
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2. Integriere ESG in deine Gesch\u00e4ftsstrategie<\/h3>\n\n\n\n
3. Etabliere ein ESG-Reporting-System<\/h3>\n\n\n\n
4. Schulung und Sensibilisierung<\/h3>\n\n\n\n
5. Externe Bewertungen und Pr\u00fcfungen<\/h3>\n\n\n\n
6. Analyse deiner Daten<\/h3>\n\n\n\n